Nuevos Cambios en ACA 2026: Qué Hay de Nuevo con el ACA en 2026

Introducción

A medida que se acerca el año del plan 2026 para la cobertura del mercado bajo la Ley de Cuidado de Salud a Bajo Precio (ACA, por sus siglas en inglés), entran en vigor importantes nuevos cambios en ACA 2026.

Estos ajustes afectan las primas, los subsidios, las reglas de inscripción y el diseño de los planes, y tendrán un impacto tanto para los agentes que asesoran a sus clientes como para los consumidores que seleccionan su cobertura.

A continuación se detallan los principales cambios que debes conocer.

Nuevos cambios en ACA para 2026

1. Fin de los créditos fiscales mejorados (subsidios)

   • Los niveles adicionales de subsidio establecidos por la Ley del Plan de Rescate Estadounidense (American Rescue Plan Act) y extendidos mediante la Ley de Reducción de la Inflación (Inflation Reduction Act) están programados para expirar el 31 de diciembre de 2025, a menos que el Congreso actúe.

   • Qué significa esto: En 2026, aunque los subsidios seguirán existiendo, los montos de la “asistencia para el pago de la prima” para los inscritos elegibles podrían volver a los niveles previos a 2021, es decir, menos generosos en muchos casos.

   • Como resultado, muchos afiliados podrían ver un aumento considerable en el costo mensual de su seguro.

     • Por ejemplo, una estimación muestra que las primas podrían subir más del 75 % para muchos de los afectados por la reducción del subsidio.

   • Implicación para los agentes: Esto significa que será necesario revisar con más detalle la elegibilidad, los ingresos estimados, el impacto de los subsidios y las opciones de planes, especialmente en Florida y Texas, donde los planes del mercado son ampliamente utilizados.

     
     

2. Aumento pronunciado en las primas de los planes del mercado

   • Las aseguradoras que participan en los mercados del ACA están proponiendo aumentos de primas mayores a lo habitual para el año del plan 2026: un promedio nacional de alrededor del 18 %, con muchas solicitudes que oscilan entre 12 % y 27 %.

   • Parte de este aumento se debe al incremento de los costos de atención médica (por ejemplo, medicamentos especializados, inflación, costos laborales y de proveedores), pero también a la esperada expiración de los subsidios, que afecta la composición del grupo de inscritos.

   • Qué significa para los clientes: Incluso si los ingresos se mantienen iguales y no cambia la categoría del plan, las primas mensuales podrían aumentar significativamente, por lo que será fundamental planificar el presupuesto y ofrecer alternativas a tiempo.

     
     

3. Cambios en los parámetros de costos compartidos y diseño de los planes

   • La normativa federal conocida como la Regla Final de Integridad y Asequibilidad de los Mercados (Marketplaces Integrity & Affordability Final Rule) establece parámetros actualizados para el año del plan 2026, incluyendo:

     • El límite anual máximo de gastos compartidos,

     • Los porcentajes de contribución requeridos, y

     • Ajustes alineados más estrechamente con las tendencias del mercado.

   • Esto significa que los deducibles, gastos máximos de bolsillo y otros costos compartidos aumentarán en 2026.

   • Una fuente estima que el máximo de gastos de bolsillo podría subir a $10,600 por persona y $21,200 por familia.

   • Implicación para los agentes: No solo las primas serán más altas, sino que también los gastos médicos de los clientes podrían aumentar, por lo que será clave revisar cada detalle del costo total con ellos.

     
     

4. Cambios en las reglas de inscripción y elegibilidad

   • La nueva regulación exige una verificación más rigurosa de la elegibilidad para los créditos fiscales de las primas (PTC).

   • Por ejemplo, la reinscripción automática en planes del mercado será más limitada debido a controles más estrictos.

   • El Periodo Especial de Inscripción (SEP) para personas con ingresos iguales o inferiores al 150 % del Nivel Federal de Pobreza (FPL) será pausado durante el año del plan 2026 en muchos estados e intercambios.

   • Además, hay cambios en la elegibilidad migratoria: por ejemplo, las personas bajo el programa DACA ya no serán elegibles para cobertura del mercado en muchos casos.

   • Implicación: Los agentes deberán recopilar y verificar más documentación, revisar los ingresos familiares y el estatus migratorio con mayor precisión, y alertar a sus clientes sobre los plazos más cortos o restricciones en la inscripción.

     
     

5. Acceso y competencia en el mercado

   • Algunos estados o aseguradoras podrían reducir su participación o retirarse del mercado individual del ACA, o ajustar sus ofertas de planes debido al aumento de costos y cambios regulatorios.

   • Por ejemplo, los planes “catastróficos” y los de nivel Bronce están siendo reevaluados en su diseño y elegibilidad.

   • Implicación para los agentes: Será más importante que nunca comparar las redes disponibles, las opciones de planes y las diferencias específicas de cada estado (especialmente Florida y Texas), además de evaluar alternativas de cobertura o financiamiento.

Conclusion

En resumen, los nuevos cambios en ACA 2026 más significativos en el entorno del mercado:

• Subsidios menos generosos (a menos que se extiendan),

• Primas más altas,

• Procesos de elegibilidad y reinscripción más estrictos, y

• Mayores costos compartidos.

Tanto los consumidores como los agentes deben planificar con anticipación, revisar a fondo y prepararse para posibles aumentos en los costos.