Obamacare sube otra vez en 2027. Revisamos lo que casi 7,000 familias van a pagar de verdad.

El gobierno publicó los precios de Obamacare para 2027 el 30 de octubre, y todos los titulares dicen lo mismo: suben otra vez, más del 10 por ciento. Eso es cierto para el precio de la etiqueta. Pero casi nadie que recibe un crédito fiscal paga el precio de la etiqueta.

Por eso, el mismo día que salieron los precios, hicimos algo que ningún titular puede hacer. Recalculamos los planes de 2027 de casi 7,000 familias que atendemos, más de 13,000 personas, con los precios de 2027 que publicó el gobierno: el plan al que cada familia sería renovada, el mismo ingreso y todos con un año más. Esto es lo que encontramos.

En resumen

• El precio completo subió cerca de un 14 por ciento. Es el precio antes de cualquier crédito fiscal.
• El crédito fiscal también subió. Para la familia típica, lo que paga después del crédito no cambió nada.
• 6 de cada 10 familias van a pagar lo mismo que este año, o menos. Cerca de 4 de cada 10 siguen pagando $0.
• Pero casi 1 de cada 4 va a pagar por lo menos $25 más al mes, y cerca de 1 de cada 10 por lo menos $100 más.
• Quién paga más depende sobre todo de su plan. Algunas compañías subieron sus precios mucho más que otras.
• La Inscripción Abierta va del 1 de noviembre al 15 de enero. Si escoge su plan a más tardar el 15 de diciembre, empieza el 1 de enero.

El precio de la etiqueta: sube cerca de un 14 por ciento

Para la familia típica, el precio mensual completo del mismo plan pasó de $1,105 en 2026 a $1,266 en 2027. Es cerca de un 14 por ciento más.

Unos 11 puntos de eso vienen de que los planes mismos están más caros. Los otros 2 puntos, más o menos, vienen de que todos tienen un año más, porque el seguro médico cuesta más con la edad. KFF, un grupo de investigación de salud, encontró que los planes de referencia en los estados de HealthCare.gov subieron un 11 por ciento en promedio para 2027, así que nuestras familias se parecen mucho al resto del país.

¿Por qué suben los precios? Las aseguradoras hablan de lo que cuestan cada vez más los hospitales, los médicos y las medicinas. También dicen que mucha gente sana dejó su seguro cuando se acabaron los créditos fiscales adicionales en 2025, y quedó un grupo más enfermo y más caro.

Lo que las familias pagan de verdad: para la mayoría, más o menos lo mismo

Esta es la parte que los titulares no cuentan. El crédito fiscal creció junto con el precio. Para la familia típica, el crédito pasó de $1,068 al mes a $1,213. De cada $100 de prima, el crédito paga unos $95.

• Lo que paga la familia típica no se mueve. Para la familia que queda en el medio, el cambio es $0.
• 6 de cada 10 pagan lo mismo que este año (con $5 de diferencia o menos) o pagan menos. Casi 1 de cada 5 va a pagar menos.
• Cerca de 4 de cada 10 siguen pagando $0 al mes, casi lo mismo que este año.
• El cambio va en las dos direcciones. Cerca de 1 de cada 12 de nuestras familias pasaría de pagar algo a pagar $0. Cerca de 1 de cada 10 pasaría de pagar $0 a pagar algo, casi siempre unos $37 al mes.

Pero casi 1 de cada 4 va a pagar por lo menos $25 más

• Casi 1 de cada 4 familias va a pagar por lo menos $25 más al mes.
• Cerca de 1 de cada 10 va a pagar por lo menos $100 más.
• Cerca de 1 de cada 20 va a pagar por lo menos $200 más.

Por ese grupo, el promedio de lo que se paga después del crédito pasa de $45 al mes a $69. El promedio sube aunque la familia típica pague lo mismo, porque un grupo más pequeño de familias tiene aumentos grandes.

El gobierno dice que más de 3 de cada 4 personas en HealthCare.gov pueden encontrar un plan de $50 al mes o menos en 2027. Eso es encontrar el plan más barato, no quedarse con el suyo. Entre nuestras familias, el plan al que serían renovadas cuesta $50 o menos para cerca de 6 de cada 10, cuando este año eran más de 7 de cada 10. Puede que haya un plan de $50 para usted. Puede que tenga que cambiarse para conseguirlo.

Por qué su vecino paga lo mismo y usted paga más

Su crédito fiscal está atado a un plan de su zona: el segundo plan Plata más barato, que se llama el plan de referencia. El gobierno decide qué parte de su ingreso le toca pagar por ese plan, y el crédito paga el resto. Cuando el plan de referencia sube, su crédito sube con él.

• Si su plan subió más o menos lo mismo que el plan de referencia, o menos, usted paga más o menos lo mismo, o hasta menos.
• Si su plan subió más que el plan de referencia, usted paga la diferencia. Toda.
• La parte de su ingreso que le toca pagar subió un poco. Va del 2.10 al 9.96 por ciento del ingreso en 2026, y del 2.15 al 10.22 por ciento en 2027.
• Si su ingreso es más de 4 veces la línea de pobreza, no hay crédito. Usted paga cada dólar del aumento. Para la cobertura de 2027 eso es unos $63,840 al año para una persona, o $132,000 para una familia de cuatro.

Los planes Plata son los que más cambiaron. Para nuestras familias con un plan Plata, lo típico pasa de $46 a $63 al mes. En Bronce y Oro, lo típico sigue en $0.

Dónde vimos los saltos más grandes

Estos son los cambios típicos en los planes de nuestros propios clientes, por compañía. Su plan, su condado y su edad pueden ser distintos.

• UnitedHealthcare: el precio completo sube cerca de un 28 por ciento en Texas y un 31 por ciento en la Florida. El cliente típico paga unos $95 más al mes en Texas y $122 más en la Florida.
• Florida Blue: sube cerca de un 19 por ciento. El cliente típico paga unos $89 más al mes.
• Oscar en Arizona: sube cerca de un 37 por ciento. El cliente típico paga unos $173 más al mes.

Y donde las familias casi no lo sintieron:

• Ambetter en la Florida: sube cerca de un 6 por ciento. El cliente típico paga unos $8 menos.
• Blue Cross and Blue Shield of Texas: sube cerca de un 12 por ciento. El cliente típico paga lo mismo.
• Oscar en la Florida: sube cerca de un 13 por ciento. El cliente típico paga unos $10 más.
• Wellpoint en Texas: sube cerca de un 19 por ciento, y el cliente típico sigue pagando lo mismo.

Texas y la Florida no son la misma historia. En Texas, el cliente típico sigue pagando $0, y cerca de 3 de cada 4 pagan lo mismo o menos. En la Florida, lo típico pasa de $36 a $47 al mes, y cerca de la mitad paga lo mismo o menos.

Su plan puede cambiar aunque usted no haga nada

Si no hace nada, el Mercado lo renueva automáticamente. Eso lo mantiene cubierto. No revisa su precio.

• Cerca de 3 de cada 4 de nuestras familias se quedan con el mismo plan.
• Cerca de 1 de cada 5 pasan, por decisión del Mercado, a otro plan de la misma compañía, porque su plan se reemplaza.
• Cerca de 1 de cada 40 pasan a otra compañía. Cigna se va del mercado individual en los 11 estados donde vende, así que todos nuestros clientes de Cigna pasan a otra compañía.

Dos cambios más de 2027 que pueden cambiar su precio

• Ya no hay límite para devolver crédito fiscal de más. Desde sus impuestos de 2026, si gana más de lo que le dijo al Mercado, devuelve todo el crédito de más cuando declara. Dé su mejor cálculo real de lo que va a ganar.
• Reglas nuevas para inmigrantes. Desde 2027, entre los inmigrantes con presencia legal, solo los residentes permanentes (con green card), los cubanos y haitianos que entraron como "entrants", y las personas de los países del Pacto de Libre Asociación pueden recibir el crédito fiscal. Los refugiados, las personas con asilo y algunos otros lo pierden. Nuestros números de arriba suponen que su crédito sigue igual. Si esta regla le toca a usted, su precio puede ser muy distinto, así que llámenos antes de escoger.

Qué hacer ahora

• ¿Ya es nuestro cliente? Ya hicimos las cuentas para la mayoría de nuestras familias. Su cotización de 2027 lo está esperando. Llámenos y la revisamos con usted, y vemos si otro plan cuesta menos o le queda mejor con sus médicos y sus medicinas.
• ¿Quiere ver los precios usted mismo? Compare los planes y precios de 2027 en nuestro cotizador. No tiene que dar su nombre ni su teléfono.
• Llámenos al (800) 305-7709, o escríbanos por WhatsApp. En esta Inscripción Abierta contestamos más tarde y también los sábados: de lunes a viernes de 10 am a 8 pm, y los sábados de 10 am a 3 pm, hora de Miami. En Texas es una hora menos.
• Asegúrese de que estamos autorizados para 2027. Es una regla nueva y, sin esa autorización, no podemos renovar su plan. Así se hace.

La Inscripción Abierta va del 1 de noviembre de 2026 al 15 de enero de 2027. Si escoge su plan a más tardar el 15 de diciembre, empieza el 1 de enero. Para saber qué tener listo antes de llamar, lea Obamacare 2027: qué tener listo antes de que abra la inscripción.

Cómo sacamos estos números

Tomamos todas las familias que atendemos en HealthCare.gov que tenían un plan en 2026: casi 7,000 hogares en 16 estados, la mayoría en Texas y la Florida. Para cada una calculamos el precio del plan de 2027 al que el Mercado la renovaría, con los archivos de precios de 2027 que publicó el gobierno. Usamos el mismo ingreso anual de su inscripción de 2026, y les sumamos un año a todos. "Típico" quiere decir la familia que queda en el medio.

No incluimos los estados que tienen su propio mercado, como Georgia, Illinois, Pensilvania, Virginia y Kentucky. Tampoco incluimos cambios en su ingreso, en su hogar ni en su estatus migratorio. Son cálculos aproximados. Su precio real es el que le muestra el Mercado cuando se inscribe.

Fuentes

• Doctor Insurance One, cotizaciones de renovación de 2027 para casi 7,000 hogares, preparadas el 30 de octubre de 2026, con los archivos de precios del Mercado de 2027 publicados por el gobierno
• CMS, Plan Year 2027 Marketplace Plans and Prices Fact Sheet (en inglés), 30 de octubre de 2026, para la cifra de $50 y las fechas de inscripción
• KFF, 9 Things to Watch for the 2027 ACA Open Enrollment Period (en inglés), 30 de octubre de 2026, para el aumento de los planes de referencia, la salida de Cigna y las reglas para inmigrantes
• Peterson-KFF Health System Tracker, How much and why ACA Marketplace premiums are going up in 2027 (en inglés), actualizado el 3 de agosto de 2026, para las razones de las aseguradoras
• IRS, Revenue Procedure 2026-26 (en inglés), julio de 2026, para la parte del ingreso de 2027
• HHS, Poverty Guidelines (en inglés), 2026, que se usan para la cobertura de 2027
• IRS, Repayment caps eliminated for excess advance payments of the premium tax credit (en inglés)
• CMS, Guía sobre la elegibilidad de no ciudadanos para los créditos fiscales, año del plan 2027 (en inglés)
• CuidadoDeSalud.gov, Fechas y plazos

Somos una agencia de seguros con licencia, no el gobierno ni una compañía de seguros. Los precios y las reglas cambian según el condado y de un año a otro, y nada de esto es una cotización para su hogar. CuidadoDeSalud.gov es la autoridad sobre su caso. Fuentes consultadas el 30 de octubre de 2026.